Таблиците за смъртност са един от основните инструменти за животозастрахователната индустрия. Таблиците за смъртност са математически сложни таблици с числа, показващи вероятността за смъртност или смърт за членове на определена популация в определен период от време. Таблиците за смъртност са от решаващо значение за животозастрахователната индустрия и също се използват от Администрацията за социално осигуряване на САЩ.
Основите
Таблиците за смъртност се основават на характеристики като пол и възраст. Таблица за смъртността дава вероятности, основаващи се на смъртни случаи на хиляда, или броят на хората на 1000 души, които се очаква да умрат през дадена година. Таблиците за смъртност се използват за определяне на премийните суми за животозастрахователните компании, като се гарантира, че застрахователната компания ще получи достатъчно суми от премии и инвестиции, за да покрие размерите на полиците, които продава.
Времева рамка
Таблицата за смъртност обикновено обхваща периода от раждането до 100-годишна възраст, при едногодишни увеличения. Можете да използвате таблица за смъртност, за да търсите вероятността за смърт за някого на каквато и да е възраст. Докато сте на възраст, вероятността за смъртта Ви се увеличава.
употреба
За да използвате таблиците за смъртност, трябва да погледнете възрастта на индивида, след това да видите какво казва таблицата за шансовете тя да умре в сравнение с останалата част от групата. В случая с новородено мъжки пол има по-малко от половината от един 10 000 от процента, че той ще умре в сравнение с останалата част от групата. Това би му осигурило продължителност на живота около 75 години. Но 119-годишният мъж има според таблицата за смъртност, използвана от администрацията за социална сигурност през 2005 г., повече от 90 процента шанс за умиране, в сравнение с останалата част от групата , Това се изразява в продължителност на живота от малко над шест месеца.
погрешни схващания
Таблиците за смъртност са математически здрави и точни за груповите популации, но малко по-малко за всеки индивид. Очевидно е, че вероятността от смъртност е фактор, който е повече от възрастта и пола, и колкото е възможно повече променливи трябва да бъдат взети предвид при застрахователния процес. Извършването на прогнози за живота или смъртта на всеки конкретен индивид е сложен актюерски процес.
Съображенията
Всички математически таблици имат отклонение. При закупуване на животозастраховане или ако има неочаквана промяна в тарифите ви, е добра идея да се запитате за таблиците за смъртността и информацията, използвана за изчисляване на вашите премии. Обсъдете всички рискови фактори с вашия агент, за да се уверите, че е използвана правилната таблица за смъртност, за да изчислите премията си или да оцените вашите правила.
