Документацията може да се натрупа и да доведе до объркване и дезорганизация. Въпреки че може да е изкушение да се изхвърли всичко това, този подход може да доведе до скъпи резултати. От друга страна, много хора държат много повече документи, отколкото е необходимо, или ги държат по-дълго, отколкото е необходимо. Знаейки какво да пазите и какво да хвърляте, може да ви спести време и пари.
завинаги
Някои документи, които трябва да държите завинаги. Съхранявайте разписки, които получавате за големи покупки, като например бижута, антики, коли и колекционерска стойност. Ще ви трябва разписката, за да докажете стойността на покупката на артикула, в случай че тези предмети бъдат загубени, откраднати или повредени. Притежаването на разписката ще ускори всяка застрахователна претенция.
Също така трябва да съхранявате разписки или отчети, доказващи вноски в непризнаваема пенсионна сметка като например Roth индивидуална пенсионна сметка. Тази документация доказва, че вече сте платили данък върху парите, които може да са необходими, когато е време да направите теглене.
3 до 7 години
Съхранявайте разписки, които поддържат данъчните отчисления от три до седем години. Службата за вътрешни приходи може случайно да извърши одит на връщането ви до три години след датата на подаване или ако има съмнения, че сте допуснали грешка. Този краен срок се простира до шест години, ако смятате, че не сте отчели доходи с 25% или повече. Съхранявайте разписки или извлечения от кредитни карти, които доказват благотворителни дарения, разходи и други приспадания за най-малко три години. Ако имате доходи от самостоятелна заетост, ги съхранявайте в продължение на седем години.
1 година или по-малко
Тъй като повечето застрахователни полици, като тези за дома, колата и живота подновяват годишно, поддържат сметките за тях, докато политиката се поднови. Щом получите новата политика, можете да я унищожите. Платените сметки за комунални услуги могат да бъдат изхвърлени след една година. Трябва само да съхранявате разписки с банкомати и дебитни карти, докато не съгласувате банковото си извлечение. Същото важи и за разписки за покупки, направени на вашата кредитна карта.
След като получите извлечението и проверите таксите, разписката може да бъде отхвърлена. Можете да изтриете извлечение за кредитна карта, след като плащането бъде потвърдено на следния отчет. Ако обаче някоя от таксите е за приспадане на данъци или разходи, трябва да запазите изявлението или оригиналната разписка от три до седем години.
Запишете вашите изплащания, докато не ги примирите с Вашия годишен формуляр W-2.
Различна
Съхранявайте разписките за предмети, покрити от гаранции, като например големи уреди, докато изтече гаранцията. Поддържайте заглавието на вашите автомобили толкова дълго, колкото го притежавате.
Библиотеките за жилищно настаняване, по-специално приходите, които показват подобрения, трябва да се съхраняват толкова дълго, колкото притежавате дома си, плюс шест години. Можете да намалите капиталовия разход и свързаните с него данъци, като обозначите подобренията заедно с доказателството за техните разходи.
Изхвърляне на разписки и сметки
Разхвърляйте разписки и сметки, когато ги изхвърляте, за да намалите вероятността от кражба на самоличност. Вашите кредитни карти и банкови извлечения показват номерата на сметките ви. Ако някой от тях попадне в неправилни ръце, може да видите неоторизирани такси или тегления.
