Семейната здравна застраховка е политика, която помага за покриване на разходите за медицинско лечение. Тя може да се използва за лечение на заболявания, терапия, превантивна помощ, лекарства, отпускани по лекарско предписание и др. Полученото покритие зависи от конкретната политика. Има много видове семейни здравни осигуровки и разноските за всеки тип.
Обща средна цена
Според Kaiser Family Foundation, средните годишни премии за общи семейни здравни полици са били 12 680 долара през 2008 г., като средномесечното годишно е средно $ 1,057. Тази цифра взема под внимание всички видове здравно осигуряване, включително организацията за поддържане на здравето (HMO), предпочитаната организация на доставчиците (PPO), точка на обслужване (POS) и здравословни планове с висока степен на приспадане с опции за спестяване (HDHP / SO).
Средна цена на HMO
Според Kaiser Family Foundation средната годишна цена на семейното покритие на HMO е била 13 122 долара през 2008 г., или 1,093 долара на месец. В HMO семейството обикновено се възлага на конкретен лекар или медицински доставчик, който е служител на HMO. Ако член на семейството използва различен доставчик "извън мрежата", застрахователната полица няма да плаща за посещението или за предлаганото лечение. Покритието се изплаща предварително, заедно със съпътстващите плащания, направени от застрахования за действителни лекарски посещения.
Средна цена на PPO
Според Kaiser Family Foundation средната семейна премия за PPO е била 13,937 щатски долара годишно през 2008 г. или 1,078 щатски долара на месец. С PPO, семействата могат да избират от различни доставчици на здравни услуги, за да обслужват техните здравни нужди. За разлика от HMO, тези мрежови доставчици не са служители на застрахователната компания. В зависимост от обстоятелствата и обхвата, лечението от лекаря или от съоръжението извън мрежата може да бъде покрито поне частично.
Средна стойност на ПОС
Фондацията на семейство Кайзер съобщава, че средният план за семеен сервиз (POS) струва 12,300 долара годишно през 2008 г., или 1,028 долара на месец. Политиката за точка на обслужване (POS) съчетава услугите HMO и PPO. Едно семейство определя лекар като основен доставчик на здравни услуги. Този доставчик може да отнесе член на семейството до доставчик извън мрежата, ако е необходимо, и тези разходи ще бъдат поне частично покрити от плана на POS. Без такова препращане семейството ще трябва да плати цялата сума за грижи извън мрежата. POS грижите са предназначени за служители на компании в различни градове, така че да им бъде предоставена широка гама от лекари на различни места.
HDHP / SO средна цена
Според Кайзер Семейство Фондация, здравословните планове с висока степен на приспадане с възможност за спестявания (HDHP / SO) имат средно годишно семейно премиране от 10 121 долара през 2008 г. или средна месечна премия от 843 долара. В HDHP, едно семейство трябва да изплати минимален годишен приспадащ се процент, преди застрахователното покритие да влезе в сила. Например, едно семейство се очаква да плати за първите 2000 долара разходи за здравеопазване, а след това застраховката плаща разходи извън това. Обикновено има максимално ограничение на джоба, което семейството може да плати (например, няма да плащат повече от $ 10 000 от джоба си годишно). Тези отчисления и лимити обикновено се коригират в зависимост от промяната в разходите за живот всяка година. Действителната медицинска помощ може да бъде предоставена от HMO, PPO или доставчик на POS, в зависимост от конкретния план.
HDHP плановете обикновено включват опция за спестявания, която може да бъде спестовна сметка (HSA) или договореност за възстановяване на здравето (HRA), предназначена да помогне на семействата да спестят за бъдещи медицински разходи. Например, едно семейство може да определи 10 000 долара от приходите си преди данъци, за да бъдат внесени в спестовна сметка, за да посрещнат медицинските разходи за тази година. Тъй като тези разходи идват, средствата ще бъдат изтеглени от сметката.
Средна цена COBRA
Служителите, които са съкратени или имат други квалифицирани събития (напр. Загуба на съпруг / съпруга, намаляване на часовете на непълно работно време), обикновено могат да продължат осигуряването си до 18 месеца чрез Консолидирания Закон за приспособяване на бюджета Omnibus (COBRA) работодателите могат да начисляват до 102% от разходите за продължаване на тези премии. Според семействата на САЩ средните месечни премии за COBRA за семейно покритие през 2008 г. са били $ 1,069, вариращи от 885 долара в Хавай и 915 долара в Невада до 1,191 долара в Ню Хемпшир.
значение
Разходите за здравеопазване се увеличиха драстично от края на 20-ти век. Според списание "Тайм" семейните здравноосигурителни премии са се увеличили с 131% от 1999 г. насам. Много семейства не са в състояние да си позволят здравно осигуряване, затова позволяват тяхната политика да изтече и да се надяваме, че няма спешна медицинска помощ. Подобни пропуски в политиката са особено често срещани при периоди на икономически затруднения: Тъй като компаниите закриват или уволняват служители, те също така могат значително да променят своите здравни обезщетения, прехвърляйки по-голяма част от разходите на останалите работници.
