За повечето хора, да станеш възрастен означава да удряш важни етапи като завършване на колеж, да се омъжиш, да имаш деца и да си купиш дом.
Въпреки че всички не са на една и съща пътека, определянето на финансови цели може да ви помогне да постигнете личните си цели - каквото и да са те. Тук са 12 съвета за това да станат реалност:
Финансови цели за 20-те години
Цел № 1: Започнете да пестите за пенсиониране СЕГА (наистина)
Пенсионирането е може би последното нещо, което си мислиш през 20-те години, особено ако печелите заплата на входно ниво и имате студентски заеми.
Но започването на план за пенсионни спестявания, докато сте млад, може да има огромно влияние върху финансовото ви бъдеще, поради магията на сложния интерес.
Комплексен калкулатор на Investor.gov показва, че ако инвестирате $ 5000 на 22-годишна възраст, той може да се превърне в яйце гнездо над $ 250,000 до края на 40-годишната си кариера. И това предполага, че никога не инвестирате друг долар!
Започнете да запишете СЕГА, млади хора! Снимка: twenty20 / @ Sphotography Цел № 2: Живейте в рамките на вашите средства
Само защото сте започнали първата си работа, не означава, че можете да си позволите истински възрастен начин на живот все още. Отне години на вашите родители, за да придобият домове, автомобили и останалите зрелища, така че не се заемайте с дълг, опитвайки се да ги съчетаете.
Да се научиш да живееш в рамките на твоите средства през 20-те си години създава добър навик, който ще носиш през цялата си възраст. По-малко вероятно е да натрупате дълг по кредитната карта или да повредите кредитния си рейтинг.
И живееш под средствата ви могат да улеснят извършването на важни неща, като спестяване за пенсиониране и пътуване. Ако не сте сигурни откъде да започнете, проверете бюджетен калкулатор, за да разберете месечен бюджет.
Споменахме ли, че трябва да започнете да спасявате? Снимка: twenty20 / @ ameg2013 Цел № 3 Изграждане на спешен фонд
Вашите 20-те години - когато може да имате по-малко финансови отговорности, като деца или ипотека - са най-доброто време за изграждане на фонд "дъждовен ден".
Наличието на заплата на входно ниво не е извинение за това, че не разполагате с авариен фонд, тъй като колкото по-малко пари правите, толкова повече ще ви е необходима възглавница, ако възникнат неочаквани финансови затруднения.
Експерти като Сузе Орман препоръчват да се създадат автоматични трансфери от Вашата сметка или разплащателна сметка в спестовна сметка. Можете да започнете с прехвърляне на малки суми, но целта е да се изградят около осем месеца разходи за живот (и не по-малко от три).
Цел № 4 Изграждане на кредитната ви история
Добрият кредит е ключът към финансовата зрялост, така че сега е моментът да изградите солидна кредитна история, ако планирате да купите къща или кола или да започнете бизнес.
Докато студентските заеми могат да помогнат за установяването на кредитна история, помислете за диверсификация, като отворите една или две кредитни карти или управлявате друг вноска, като например бележка за кола.
Не забравяйте, че кредитът за изграждане е бавен процес - този, който изисква ежедневни плащания - затова само заемайте това, което можете да си позволите, и изплащайте кредитните си карти всеки месец.
И не забравяйте да следите кредитния си доклад за грешки, които могат да навредят на вашия кредит. Според федералния закон потребителите могат да получат един безплатен кредитен отчет от трите най-големи кредитни бюра годишно.
Изплащането на дълга е добро нещо на всяка възраст. Снимка: twenty20 / @ djrage Финансови цели за вашите 30-те години
Цел № 1: Изплащане на дълг по кредитна карта
Ако сте изчерпали кредитните си карти във вашите 20-те години, е време да си върнете финансите отново.
Финансовият експерт Стив Рамзи препоръчва "метода на снежна топка", в който плащате минималната сума на картите си, освен тази с най-ниско салдо - плащайте първо това. Когато тази карта се изплати, вземете допълнителните пари, които имате сега, и я приложите към следващия най-голям баланс и така нататък.
Цел № 2: изплащане на студентски заеми
Време е да изплатите студентските си заеми сега, когато сте (надявам се!) В момент, когато доходите ви нарастват. Ако се оттеглиш от студентския си заем, можеш да го направиш, за да го направиш агресивно.
Но ако вашият дълг наистина е чудовище, опитайте се да получите план за погасяване, който има смисъл за вашето ниво на доходи. Проверете калкулаторите за изплащане на студентски кредити на Министерството на образованието, за да видите кой план е най-подходящ за Вас.
Бъдете реалисти за това колко къща можете да си позволите. Снимка: tab62 / AdobeStock Цел № 3: Запишете за авансово плащане в дом
Сега, когато вашите приходи са по-високи и заемите за кредитни карти и студентски заеми са под контрол, е време да спрем наемането. Започнете да запазвате сега дома, който вие (или вашето семейство) се нуждаете.
Авансовото плащане най-малко 20% обикновено получава най-добрите условия за финансиране. Започнете, като разберете колко от дом, който можете реалистично да си позволите, въз основа на месечните ипотечни плащания. (Експертите препоръчват да не изразходвате повече от 30% от доходите си за жилища.)
След това използвайте ипотечен калкулатор, за да определите месечните си разходи въз основа на авансовото си плащане, лихвения процент и покупната цена.
Уверете се, че сте напълно покрити. Снимка: aaabbc / AdobeStock Финансови цели за вашите 40-те години
Цел № 1: Вземете подходящо застраховано
Когато сте млад, застраховката изглежда по-скоро лукс, отколкото необходимост. Имате притежания отвъд само мебелите, които са на ръка, и не можете да минете на миля толкова бързо, колкото бяхте. Вероятно имате партньор, деца или дори родители, които разчитат на вас.
Вземи себе си (и вашето семейство) покрити. Снимка: Кайл Монк / Blend Images / Getty Images Уверете се, че имате нужното количество кола, здраве, собствениците на жилища и, да, казах ви - застраховка живот, от която наистина се нуждаете. Американският институт на CPA може да ви помогне да започнете да изчислявате нуждите си.
Цел № 2: Напишете воля
Въпреки че никога не е твърде рано да пишете воля, това е наложително, когато имате значителни активи или зависими лица. Консултирайте се с адвокат или финансов специалист, ако имате такъв. Ако не, такива сайтове като LegalZoom могат да ви помогнат да напишете евтино.
Обърнете внимание на вашето портфолио, Ричи Рич. Снимка: karagrubis / AdobeStock Цел № 3: Ребалансирайте инвестициите си
Ако сте били усърдно спасяване, поздравления! Но преди да разпечатате шампанското, помислете дали инвестициите, които сте направили през 20-те и 30-те години, вече не отговарят на вашите финансови цели.
Тъй като определени активи надхвърлят или са по-слаби, те се разрастват или намаляват спрямо общото портфолио. Това означава, че може да имате повече (или по-малко) от някои активи, отколкото сте възнамерявали.
Ребалансирането е възможност да прекалибрирате портфолиото си, за да постигнете вашите текущи и бъдещи цели. Много планове за пенсиониране, предлагани от компанията, предлагат безплатни инструменти за ребалансиране на уебсайтовете им.
Уверете се, че изчислявате колко ще ви трябва при пенсиониране. Снимка: Talashow / AdobeStock Финансови цели за 50-те години и след това
Цел № 1: Намалете вноските за пенсиониране
Ако сте изостанали в спестяванията си за пенсиониране, не се отчайвайте. Според правилата на IRS, имате право да правите догонващи вноски всяка година след 50-годишна възраст.
Докато годишният лимит от 401 (к) е $ 18,000, IRS позволява допълнителни вноски до $ 6,000 годишно. Това допринася за огромните 401 (к) вноски в размер на 24 000 щ.д.
Не е твърде късно да спасяваме. Снимка: twenty20 / @ lelia_milaya Не разполагате с 401 (к)? Няма проблем. Чичо Сам има и разпоредби за улов на традиционни и Roth IRAs: Можете да направите допълнителни $ 1,000 над стандартната годишна вноска от $ 5,500 - до общо $ 6,500 на година на 50 и повече години.
Цел № 2: Изчертайте план за пенсиониране
Докато сте близо до официалната възраст за пенсиониране, е време да започнете да планирате как всъщност ще живеете по време на вашите златни години.
Изчисляването на бюджета за пенсиониране е само началото; вие също ще искате да решите дали да продължите да работите, къде да живеете и още: Имате нужда от план, който да може да задоволи вашия начин на живот.
Въпреки това, ако изберете (или трябва да продължите да работите), трябва да разберете данъчните и други финансови последици от работата след пенсионната възраст. Може например да бъдете задължени да вземете минимални дистрибуции от профилите си за пенсиониране. (Проверете работните листове за IRS, за да определите тук необходимите минимални разпределения.)
Картографирането на идеалното пенсиониране сега ви дава възможност да се насладите по-добре, когато накрая идва времето.
Вашите финанси са пътуване, а не дестинация, а всяко десетилетие представлява нови цели, които трябва да постигнете. Независимо дали сте срещнали всеки финансов етап навреме, е по-малко важно от постигането на личните си цели, макар и да са скромни или амбициозни.
Какво мислиш?
Срещали ли сте тези финансови стъпки? Защо или защо не? Коя от тези цели е най-трудна за вас? Имате ли други съвети или стратегии? Оставете коментар по-долу и ни уведомете!
